Πλασματικά έτη: Ποιους συμφέρει η εξαγορά – Ποιο το κόστος | Το «κλειδί» για γρήγορη έξοδο στη σύνταξη
Η εξαγορά πλασματικών ετών αποτελεί ένα από τα πιο κρίσιμα εργαλεία για τους ασφαλισμένους που επιδιώκουν ταχύτερη έξοδο στη σύνταξη, αλλά και για όσους θέλουν να ενισχύσουν το ποσό της ανταποδοτικής τους σύνταξης. Ωστόσο, η διαδικασία συνοδεύεται από σημαντικό κόστος, που υπολογίζεται σε ποσοστό 20% επί των αποδοχών, ενώ εξαρτάται από την επαγγελματική ιδιότητα και τον χρόνο υποβολής του αιτήματος.
Ποιοι ωφελούνται
Η εξαγορά συμφέρει κυρίως:
- Όσους πλησιάζουν το όριο ηλικίας συνταξιοδότησης και χρειάζονται λίγο χρόνο για να συμπληρώσουν τα απαιτούμενα έτη.
- Παλαιούς ασφαλισμένους πριν το 1993, οι οποίοι μπορούν να κλειδώσουν σύνταξη πριν από τα 67.
- Μητέρες με ανήλικα τέκνα, όπου σε ορισμένες περιπτώσεις το όριο μπορεί να πέσει ακόμη και στα 58,5 έτη.
- Νεότερους ασφαλισμένους (μετά το 1993) που επιδιώκουν να συμπληρώσουν 40 έτη ασφάλισης και να συνταξιοδοτηθούν στα 62 αντί για τα 67.
Η χρήση των πλασματικών ετών μπορεί να μειώσει την ηλικία συνταξιοδότησης έως και 7 χρόνια στον ιδιωτικό τομέα και έως 12 χρόνια στον δημόσιο (συνυπολογίζοντας επιπλέον έτη λόγω τέκνων).
Το κόστος εξαγοράς
Η εξαγορά πλασματικών ετών κοστολογείται διαφορετικά ανά κατηγορία ασφαλισμένων:
Μισθωτοί ιδιωτικού τομέα
- Από το 2020 και μετά, το κόστος εξαγοράς ανέρχεται στο 20% επί των αποδοχών του τελευταίου μήνα πλήρους απασχόλησης πριν από την αίτηση.
- Προ της 13/5/2016, υπήρχε σταθερή τιμή εξαγοράς (π.χ. 167,85€ για σπουδές ή κενά ασφάλισης), με 15% έκπτωση σε περίπτωση εφάπαξ πληρωμής.
- Από 1η Απριλίου 2025, το κόστος αυξάνεται λόγω του νέου κατώτατου μισθού (880€). Η εξαγορά πλασματικών με βάση αυτόν ανέρχεται σε 176€/μήνα ή 2.122€/έτος.
Παράδειγμα: Ασφαλισμένος με κατώτατες αποδοχές που θέλει να εξαγοράσει 3 έτη θα πληρώσει 6.336 ευρώ.
Ελεύθεροι επαγγελματίες
- Το κόστος εξαρτάται από την επιλεγείσα ασφαλιστική κατηγορία του τελευταίου μήνα.
- Εφάπαξ πληρωμή προβλέπει 2% έκπτωση για κάθε αναγνωριζόμενο έτος.
- Αν γίνει τμηματική εξόφληση, το ποσό παρακρατείται από τη σύνταξη μηνιαία μέχρι την αποπληρωμή.
Δημόσιοι υπάλληλοι
- Για αιτήσεις έως 31/12/2016, το κόστος εξαγοράς ήταν 6,67% επί του βασικού μισθού Οκτωβρίου 2011 (+140,80€).
- Από 1/1/2020 και μετά, ισχύει 20% επί των συντάξιμων αποδοχών του μήνα υποβολής της αίτησης.
- Δυνατότητα εξαγοράς έως:
- 7 πλασματικά έτη γενικά,
- +5 έτη για τέκνα (σύνολο έως 12 έτη).
⚠️ Τι προτείνουν οι ειδικοί
Αν και τα πλασματικά έτη αποτελούν εργαλείο επιτάχυνσης της συνταξιοδότησης, οι ειδικοί προειδοποιούν να μην γίνεται βιαστική εξαγορά, ιδίως όταν ο ασφαλισμένος απέχει χρόνια από τη σύνταξη. Το κόστος είναι σημαντικό και συχνά δεν αξίζει, αν η αποχώρηση δεν είναι άμεση ή αν δεν οδηγεί σε ουσιαστικό όφελος.
➡️ Συνιστάται προσεκτική μελέτη του ασφαλιστικού ιστορικού και υπολογισμός των απαιτούμενων πλασματικών ετών κατά το τελευταίο έτος πριν τη συνταξιοδότηση.
Τι μπορεί να αναγνωριστεί ως πλασματικό έτος:
- Χρόνος σπουδών (σε ΑΕΙ/ΤΕΙ)
- Στρατιωτική θητεία
- Κενά ασφάλισης
- Χρόνος ανατροφής παιδιών
- Άδεια άνευ αποδοχών
- Επιδότηση ανεργίας ή ασθένειας (μέχρι ένα έτος)
Η εξαγορά πλασματικών ετών μπορεί να αποδειχθεί «χρυσό κλειδί» για χιλιάδες ασφαλισμένους που βρίσκονται κοντά στη συνταξιοδότηση, αλλά πρέπει να γίνει στρατηγικά, με γνώση του πραγματικού οφέλους και των οικονομικών επιπτώσεων. Η σωστή αξιοποίησή τους, ιδίως την τελευταία χρονιά πριν την έξοδο, μπορεί να εξασφαλίσει σύνταξη νωρίτερα και με καλύτερους όρους.
